Perbezaan MRTA dan MLTA/MLTT

 

Dari table atas ni, saya nak highlight kan "pindahan/transfer" 

Contoh nya Abu beli rumah pertama dan ambil MRTA, let say lepas 10 tahun Abu jual rumah tersebut dan membeli rumah kedua, Abu TIDAK boleh sambung MRTA dari rumah pertama. Abu kena ambil MRTA baru. New house, new MRTA. Jika 10 tahun lepas umur Abu 30 dan rumah kedua umur 40 tahun, kadar MRTA pasti lebih tinggi!

Berbanding dengan MLTA/MLTT coverage untuk rumah boleh disambung!

 Jom kita tengok contoh pada Table 1 kat bawah:

 

 

 Di sini saya nk highlightkan Cash Back yang diberikan MLTA/MLTT dan juga TPD/Death Value yang sangat berbeza!

MLTA boleh dibayar secara bulanan, 6bulan, atau tahunan. 

MRTA pula perlu dibayar secara Lump-sum!. 

Ramai juga yang masukkan kos MRTA kedalam loan,

yang pasti different kos MRTA tu pun kena interest.

 

Apa yang kita boleh lihat pada graf diatas, sekiranya Abu membuat MRTA selama 30tahun, jumlah perlindungan akan berkurang apabila tahun meningkat (ikut loan),

MLTA pula hanya tetap pada kadar loan dari awal hingga akhir. tapi......

!!!!!!!

Adakah anda tahu, sesetengah yang mungkin mengambil perlindungan MRTA hanya 5thn atau 15thn, maknanya bukan full perlindungan sehingga 30thn mungkin akan terbeban dgn outstanding rumah jika berlaku kematian/TPD

 

Sekiranya Abu membuat MRTA selama 15tahun sahaja sedangkan loannya sehingga 30thn, dan Abu meninggal pada tahun ke 13, jumlah perlindungan MRTA hanya pada X (lihat garis hijau), bukannya pada garis biru.

Ini bermakna bank hanya membayar RM250,000 sahaja untuk menyelesaikan loan rumah Abu, dan keluarga Abu terpaksa menanggung baki loan separuh lagi!

PASTI MEMBEBANKAN!

Jika anda seorang yang bijak, term MLTA/MLTT adalah pelan memberi pelindungan sepenuhnya!

SAYA ADVIcE, REVIEW POLICY MRTA / MRTT ANDA SEKARANG!